От кредитной зависимости к росту: как «Небанковская реструктуризация PRO» помогает предпринимателям
25.08.2025
Малый бизнес в России традиционно сталкивается с высокой кредитной нагрузкой. Для многих индивидуальных предпринимателей ежемесячные платежи банкам становятся ключевым фактором, тормозящим развитие: прибыль минимальна, а расширение бизнеса требует новых займов. По сути, предприниматель работает не на себя, а на кредиторов.
Новый инструмент поддержки
Решением этой проблемы стала процедура «Небанковская реструктуризация PRO». Она позволяет предпринимателю временно освободиться от кредитных выплат и перенаправить высвобожденные ресурсы в развитие бизнеса.
Механизм следующий: все платежи по кредитам (как по линии ИП, так и физического лица) замораживаются сроком на 12 месяцев. В течение этого времени предприниматель получает возможность инвестировать ранее выплачиваемые суммы в стратегически важные направления: маркетинг, обновление оборудования, расширение оборота, обучение персонала.
После окончания года заморозки закон предоставляет возможность выплачивать тело кредита в рассрочку на срок от 36 до 60 месяцев. Однако практика показывает, что в большинстве случаев ИП оказывается достаточно 3–4 месяцев для полного закрытия обязательств благодаря росту доходности бизнеса.
Экономический эффект
Рассмотрим пример. Предприниматель ежемесячно выплачивал 150 тыс. руб. в счёт кредитов. За год это составляло 1,8 млн руб. Эти средства, направленные в развитие, обеспечивают кратный рост бизнеса: вместо прибыли в 100–150 тыс. руб. в месяц предприниматель выходит на показатели от 300 тыс. до 1 млн руб. ежемесячно.
Через 12 месяцев, имея более высокую доходность, бизнес закрывает обязательства без процентов за 4 месяца и продолжает работу уже на собственные оборотные средства. Дополнительно формируется стабилизационный фонд, позволяющий минимизировать внешние риски и сохранить устойчивость на горизонте трёх–пяти лет.
Практика применения
По словам представителей юридической конторы «ЛЕ+ТО», которая специализируется на внедрении процедуры, на сегодняшний день в арбитражных судах РФ у компании в работе находится 226 дел, а общее количество выигранных составляет 706.
«Мы видим, что наибольший эффект достигается тогда, когда реструктуризация сочетается с управленческим консалтингом. Поэтому наша работа не ограничивается юридическим сопровождением: мы помогаем предпринимателям увеличивать продажи, оптимизировать расходы, формировать стабилизационный фонд. Успех клиентов напрямую влияет на наш собственный результат», — поясняет руководитель департамента по борьбе с банковским произволом компании «ЛЕ+ТО», правозащитник Гайворонский Анатолий Борисович.
Консультации и доступность
Как уточняют в «ЛЕ+ТО», ежедневно команда проводит от пяти до двенадцати консультаций для предпринимателей, чьи бизнесы испытывают трудности из-за кредитной нагрузки. Стоимость консультации составляет 1,5 тыс. руб. за полчаса. Запись уже ведётся на сентябрь 2025 года.
Итог
«Небанковская реструктуризация PRO» показывает, что финансовая нагрузка может быть превращена в инвестиционный ресурс. Для многих российских ИП это становится шансом не только выйти из кредитной зависимости, но и обеспечить кратный рост, сохранив бизнес устойчивым и независимым от банков.